Klug anlegen - Der Podcast zur Geldanlage mit Karl Matthäus Schmidt.

Kryptowährungen sind für viele längst mehr als nur ein technologisches Experiment. Manche sprechen sogar schon von einer von einer ernsthaften Anlageklasse, andere sehen darin nach wie vor eine reine Spekulationswelle. Wie ist der aktuelle Stand der Dinge? Können digitale Währungen mittlerweile als seriöse Investments überzeugen? Antworten gibt es in diesem Podcast wie immer von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Warum sind Bitcoin & Co. trotz langjähriger Historie noch keine ernsthafte Anlageklasse? (1:18)
Warum sind die fehlenden Cashflows ein Hindernis für eine faire Bewertung von Kryptos? (2:45)
Sind Kryptos, wie manche glauben, das „digitale Gold“? (3:41)
Warum ist die Eigentümerstruktur von Bitcoins kritisch zu sehen? (5:13)
Können Regulierungen Kryptos irgendwann „investierbarer“ machen? (6:09)
Wie kann man am besten in Bitcoins investieren? (6:50)
Was unterscheidet Stablecoins von klassischen Kryptos wie Bitcoin? (7:47)
Wozu dienen Stablecoins? (9:30)
Warum sind Stablecoins in Deutschland kaum ein Thema? (11:00)
Wie sind Stablecoins als Inflationsschutz in Ländern wie Argentinien oder der Türkei zu bewerten? (11:45)
Wo liegen die größten Risiken von Stablecoins? (12:39)
Was sagt der Bitcoin-Skeptiker Schmidt, wenn die Kurse in Zukunft wieder explodieren? (14:08)

Gut zu wissen:

Die Preisbildung von Bitcoin & Co. wird überwiegend durch Narrative und Spekulation bestimmt – nicht durch einen überzeugenden wirtschaftlichen Nutzen.
Wegen der extremen Volatilität mit historischen Einbrüchen von 60 % und mehr sind Kryptos für langfristige Vermögensplanung und Altersvorsorge ungeeignet.
Die Eigentümer-Struktur ist stark konzentriert: wenige große Akteure haben erheblichen Einfluss auf Kurse und Liquidität.
Das Krypto-Ökosystem ist noch fragil und abhängig von funktionierenden Börsen und Verwahrern. Ausfälle einzelner Knotenpunkte können Kettenreaktionen auslösen.
Regulierung kann technische und rechtliche Risiken reduzieren, löst aber nicht die Kernprobleme fehlender Cashflows und Bewertungsanker.
Stablecoins sind kein Investment, sondern vor allem hilfreich bei Transaktionen mit klassischen Kryptos.
Kryptowährungen, wie Bitcoin, bleiben vorerst reine Spekulation und sind – wenn überhaupt – nur als kleiner „Spielgeld“-Anteil außerhalb der langfristigen Vermögensstrategie vertretbar.

Folgenempfehlung Website

Folge 248: „Sichere Anlage oder gefährliche Blase – was jetzt bei Gold-Anlagen wichtig ist“.
(00:00:00) Begrüßung
(00:01:18) Warum sind Bitcoin & Co. trotz langjähriger Historie noch keine ernsthafte Anlageklasse?
(00:02:45) Warum sind die fehlenden Cashflows ein Hindernis für eine faire Bewertung von Kryptos?
(00:03:41) Sind Kryptos, wie manche glauben, das „digitale Gold“?
(00:05:13) Warum ist die Eigentümerstruktur von Bitcoins kritisch zu sehen?
(00:06:09) Können Regulierungen Kryptos irgendwann „investierbarer“ machen?
(00:06:50) Wie kann man am besten in Bitcoins investieren?
(00:07:47) Was unterscheidet Stablecoins von klassischen Kryptos wie Bitcoin?
(00:09:30) Wozu dienen Stablecoins?
(00:11:00) Warum sind Stablecoins in Deutschland kaum ein Thema?
(00:11:45) Wie sind Stablecoins als Inflationsschutz in Ländern wie Argentinien oder der Türkei zu bewerten?
(00:12:39) Wo liegen die größten Risiken von Stablecoins?
(00:14:08) Was sagt der Bitcoin-Skeptiker Schmidt, wenn die Kurse in Zukunft wieder explodieren?

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Das neue Altersvorsorgedepot kommt – zumindest liegt nun ein entsprechender Gesetzesentwurf vor. Damit will die Regierung die Fehler der Vergangenheit korrigieren und die private Altersvorsorge endlich fit für den Kapitalmarkt machen. Wir nehmen die Eckpunkte der Pläne unter die Lupe und klären, ob dieses Modell tatsächlich das Potenzial hat, die Aktienkultur in Deutschland in der Breite zu verankern – wie immer an dieser Stelle mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer von quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Was will die Bundesregierung mit dem sogenannten „Altersvorsorgereformgesetz” erreichen und warum gerade jetzt? (1:11)
Wie sieht die Zeitplanung aus? (2:46)
Was war und ist das Problem bei der Riester-Rente? (3:37)
Ist das Riester-Problem der mangelnden Rendite wegen der Beitragsgarantien mit dem neuen Modell gelöst? (5:19)
Wie sieht das neue Altersvorsorgedepot genau aus? (6:56)
Warum will das Finanzministerium neben dem Altersvorsorgedepot noch eine sog. Standarddepot mit geringeren Wahlmöglichkeiten und Kostendeckelung? (8:33)
Wie sind die Kosten des neuen Modells zu beurteilen? (9:14)
Wie soll die staatliche Förderung aussehen? (10:13)
Wie hoch sollen die Zulagen konkret sein? (11:20)
Wie sehen die Steuervorteile aus? (13:48)
Kann die Reform die private Altersvorsorge unterm Strich endlich richtig anschieben? (17:00)
Gibt es eine Verbindung von der ebenfalls geplanten Frühstarterrente zum Altersvorsorgedepot? (17:56)
Was passiert eigentlich mit bestehenden Riester-Verträgen? (19:34)
Kann man vorzeitig aus dem Altersvorsorgedepot aussteigen? (20:05)
Was verspricht sich Karl Matthäus Schmidts im Kern von der Altersvorsorgereform? (20:34)

Gut zu wissen:

Zur dringend benötigen Stärkung der privaten Altersvorsorge liegt ein neuer Gesetzesentwurf der Bundesregierung vor. Die zu teure Riester-Rente soll damit abgelöst werden.
Das Gesetz soll zum 1.1.2027 in Kraft treten.
Produkte mit (teurer) Beitragsgarantie soll es zwar weiterhin geben, der Fokus liegt aber auf neuen Lösungen mit höheren Renditechancen.
Geplant sind ein Standardprodukt inkl. Kostendeckel (1,5 % p. a.) sowie ein flexibleres Altersvorsorgedepot.
Mindesteigenleistung: 120 € p. a.
Staatliche Zulage: 30 % der Sparsumme bis zu einer Grenze von 1.200 € und 20 % auf weitere 600 €, also maximal 480 € (ab 2029 540 €).
Pro Kind zusätzliche Förderung von 25 % der Beiträge, maximal 300 € p. a.
Einmaliger Berufseinsteigerbonus: 200 € für junge Leute (Folge 217: „Ganzheitliche Finanzplanung – ein überschätztes Konzept oder der Schlüssel zum Erfolg?“

 
(01:11) Was will die Bundesregierung mit dem sogenannten „Altersvorsorgereformgesetz” erreichen und warum gerade jetzt?
(02:46) Wie sieht die Zeitplanung aus?
(03:37) Was war und ist das Problem bei der Riester-Rente?
(05:19) Ist das Riester-Problem der mangelnden Rendite wegen der Beitragsgarantien mit dem neuen Modell gelöst?
(06:56) Wie sieht das neue Altersvorsorgedepot genau aus?
(08:33) Warum will das Finanzministerium neben dem Altersvorsorgedepot noch eine sog. Standarddepot mit geringeren Wahlmöglichkeiten und Kostendeckelung?
(09:14) Wie sind die Kosten des neuen Modells zu beurteilen?
(10:13) Wie soll die staatliche Förderung aussehen?
(11:20) Wie hoch sollen die Zulagen konkret sein?
(13:48) Wie sehen die Steuervorteile aus?
(17:00) Kann die Reform die private Altersvorsorge unterm Strich endlich richtig anschieben?
(17:56) Gibt es eine Verbindung von der ebenfalls geplanten Frühstarterrente zum Altersvorsorgedepot?
(19:34) Was passiert eigentlich mit bestehenden Riester-Verträgen?
(20:05) Kann man vorzeitig aus dem Altersvorsorgedepot aussteigen?
(20:34) Was verspricht sich Karl Matthäus Schmidts im Kern von der Altersvorsorgereform?

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Das neue Börsenjahr startet mit Altlasten: Protektionismus im Welthandel, geopolitische Risiken, eine teils hartnäckige Inflation. Andererseits versprechen KI, Digitalisierung und Energiewende neue Produktivitätsschübe. Was bedeutet dieses komplexe Umfeld für Wachstum, Zinsen und Märkte im Jahr 2026? Darüber sprechen wir in dieser Folge von „klug anlegen“ – wie immer mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer von quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Stimmt es, dass Prognosen an der Börse nutzlos sind? (1:22)
Wie sind die globalen Wachstumsaussichten für 2026? (2:45)
Wie geht es in Deutschland konjunkturell weiter? Stagnation, Rezession oder erste Erholung? (4:17)
Wie wird sich die Inflation in Deutschland und den USA entwickeln? (6:24)
Welche geldpolitischen Richtung ist von der EZB und der Fed zu erwarten und welche Folgen hätte das für Anleger? (8:07)
Inwieweit ist die explodierende Staatsverschuldung weltweit ein Thema (9:41)
Wie ist der US-Dollar einzuschätzen? Ist die Schwäche des Vorjahres ein Warnsignal? (12:43)
Sind die Bewertungen an den Aktienmärkten schon zu hoch? (13:48)
Befinden wir uns wegen dem KI-Hype auf dem Weg in eine neue Tech-Blase? (14:99)
Welche Anleihen bieten 2026 die attraktivsten Renditepotenziale? (17:39)
Wie ist der stark steigende Goldpreis einzuschätzen? Welche Story wollen uns die Märkte mit dieser Rally erzählen? (19:15)
Sind Kryptowährungen ein seriöser Depot-Bestandteil oder eine riskante Spekulation? (20:47)
Wie sieht ein wirklich wetterfestes Depot 2026 aus? (21:35)

 Gut zu wissen:

Börsen- und Wirtschaftsprognosen sind zur Orientierung nützlich, als Grundlage für Anlageentscheidungen nicht.
2026 dürfte global ein durchwachsenes Wachstumsjahr werden, die USA, Europa und China schwächeln – getragen wird das Weltwachstum vor allem von Schwellenländern.
Im Euro-Raum gibt es bei kaum Inflationssorgen, in den USA ist Teuerung noch hartnäckiger mit dem Unsicherheitsfaktor Zollpolitik.
Die EZB hat bereits deutlich gelockert (Leitzins 2 %), die US-Notenbank ist langsamer, weitere Zinssenkungen sind wegen der schwächelnden Konjunktur aber zu erwarten.
Die Ausweitung der globalen Staatsverschuldung ist bedenklich, vor allem in China hat das Sprengkraft.
Die Vertrauensschäden durch die erratische US-Politik sind real, aber ein „Ende des US-Dollars“ ist nicht absehbar.
Die Aktien-Bewertungen sind hoch, aber weit entfernt von Extremwerten – vermehrt schlechte Bilanzberichte könnten aber stärkere Rückschläge auslösen.
Die Renditeniveaus bei Anleihen sind durchaus attraktiv, längere Laufzeiten könnten wegen des hohen Emissionsaufkommens unter Kursdruck geraten.
Die Luft für den Goldpreis wird dünn – Kryptos bleiben eine extrem riskante Spekulation.
Am besten konzentriert man sich breit gestreut auf Aktien und Anleihen, gewichtet auf Basis der persönlichen Ziele und Risikotragfähigkeit.

Folgenempfehlung: Podcast 251: „Was haben Wünsche und Träume mit Finanzen zu tun?“

 

 
(01:22) Stimmt es, dass Prognosen an der Börse nutzlos sind? (1:22)
(02:45) Wie sind die globalen Wachstumsaussichten für 2026? (2:45)
(04:17) Wie geht es in Deutschland konjunkturell weiter? Stagnation, Rezession oder erste Erholung? (4:17)
(06:24) Wie wird sich die Inflation in Deutschland und den USA entwickeln? (6:24)
(08:07) Welche geldpolitischen Richtung ist von der EZB und der Fed zu erwarten und welche Folgen hätte das für Anleger? (8:07)
(09:41) Inwieweit ist die explodierende Staatsverschuldung weltweit ein Thema (9:41)
(12:43) Wie ist der US-Dollar einzuschätzen? Ist die Schwäche des Vorjahres ein Warnsignal? (12:43)
(13:48) Sind die Bewertungen an den Aktienmärkten schon zu hoch? (13:48)
(14:59) Befinden wir uns wegen dem KI-Hype auf dem Weg in eine neue Tech-Blase? (14:59)
(17:39) Welche Anleihen bieten 2026 die attraktivsten Renditepotenziale? (17:39)
(19:15) Wie ist der stark steigende Goldpreis einzuschätzen? Welche Story wollen uns die Märkte mit dieser Rally erzählen? (19:15)
(20:47) Sind Kryptowährungen ein seriöser Depot-Bestandteil oder eine riskante Spekulation? (20:47)
(21:35) Wie sieht ein wirklich wetterfestes Depot 2026 aus? (21:35)

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🌐 Nehmen Sie an unserem kostenlosen Depot-Check teil. https://www.quirinprivatbank.de/geldanlage/depot-check



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Viele starten ins neue Jahr mit sportlichen Zielen oder guten Vorsätzen für den Alltag, aber kaum jemand nutzt den Jahresbeginn, um die wohl wichtigste Frage zu stellen: Was macht mich wirklich glücklich? Und wofür soll mein Geld einmal da sein? Darüber und wie das Ganze mit der individuellen Vermögensstruktur verbunden werden sollte, sprechen wir wie immer mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Wie hat Karl Matthäus Schmidt die Feiertage erlebt? (1:21)
Warum sollte zum Jahresstart ein Finanz-Check-Up für jeden dazugehören? (2:04)
Wie lauten die Schmidtschen‘ guten Vorsätze? (3:00)
Wie findet man heraus, ob der eigene Anlagemix wirklich passt? (3:33)
Was steckt hinter dem sogenannten „Goal-Based Investing“? (5:45)
Warum können die wenigsten Anlegerinnen und Anleger ihre Anlageziele ganz konkret artikulieren? (6:45)
Sind wir alle auf kurzfristige Erfolgserlebnisse fixiert? (8:13)
Was hilft, den Fokus auf die langfristigen Ziele und Träume zu richten? (9:36)
Wie lässt sich das eigene finanzielles Wohlbefinden ermitteln? (11:06)
Was hat die Quirin-Kundenbefragung zum Thema finanzielles Wohlbefinden ergeben? (13:03)
Wie gibt man eigentlich intelligent Geld aus? (13:51)
Was sollte man zum Jahresbeginn mit Blick auf die finanzielle Zukunft unbedingt tun? (15:43)

Gut zu wissen:

Gesunde Finanzen werden oft unterschätzt, haben aber einen direkten Einfluss auf das persönliche Wohlbefinden.
Ob eine Geldanlage passt, zeigt sich erst, wenn man die Ist-exakte Struktur des Vermögens mit den persönlichen Zielen abgleicht.
Der Schlüssel zum Erfolg liegt darin, das Vermögen an konkreten Lebenszielen auszurichten, statt wahllos Produkte zu kaufen.
Viele Menschen scheuen langfristige Pläne, weil sie glauben, es „kommt eh anders“, oder weil sie die Beschäftigung mit dem Alter verdrängen.
Unser Gehirn ist auf kurzfristige Belohnung konditioniert; langfristige Planung widerstrebt unseren Ur-Instinkten.
Um Ziele greifbar zu machen, sollte man sich die eigene Zukunft detailliert ausmalen (z.B.: „Wo genau will ich in 20 Jahren wohnen?“).
Wenn Finanzen und Lebensziele nicht harmonieren, entsteht oft eine unbewusste Unruhe – unabhängig davon, wie viel Geld man hat.
Vielen fällt der Vermögensverzehr im Alter schwerer als das Sparen; konkrete Entnahmepläne helfen gegen diese psychologische Hürde.
Alles beginnt mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme der aktuellen finanziellen Situation und der eigenen Wünsche.

Folgenempfehlung: Folge 225: „Sicher in die Zukunft – mit Financial Wellbeing zum Lebensglück“

 
(01:21) Wie hat Karl Matthäus Schmidt die Feiertage erlebt? (1:21)
(02:04) Warum sollte zum Jahresstart ein Finanz-Check-Up für jeden dazugehören? (2:04)
(03:00) Wie lauten die Schmidtschen‘ guten Vorsätze? (3:00)
(03:33) Wie findet man heraus, ob der eigene Anlagemix wirklich passt? (3:33)
(05:45) Was steckt hinter dem sogenannten „Goal-Based Investing“? (5:45)
(06:45) Warum können die wenigsten Anlegerinnen und Anleger ihre Anlageziele ganz konkret artikulieren? (6:45)
(08:13) Sind wir alle auf kurzfristige Erfolgserlebnisse fixiert? (8:13)
(09:36) Was hilft, den Fokus auf die langfristigen Ziele und Träume zu richten? (9:36)
(11:06) Wie lässt sich das eigene finanzielles Wohlbefinden ermitteln? (11:06)
(13:03) Was hat die Quirin-Kundenbefragung zum Thema finanzielles Wohlbefinden ergeben? (13:03)
(13:51) Wie gibt man eigentlich intelligent Geld aus? (13:51)
(15:43) Was sollte man zum Jahresbeginn mit Blick auf die finanzielle Zukunft unbedingt tun? (15:43)

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In dieser besonderen Weihnachtsausgabe von „klug anlegen" widmet sich Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion, einem Thema, das in der Finanzbranche noch viel zu selten im Mittelpunkt steht: dem finanziellen Wohlbefinden. Er spricht dazu mit Dr. Thomas Mathar, Verhaltensforscher und ausgewiesener Experte für „Financial Wellbeing“. Im Kern geht es um die Frage: Wie treffen wir bessere Entscheidungen für ein glückliches, langes Leben – vor allem in finanzieller Hinsicht?

Karl und Thomas beantworten folgende Fragen:

Warum und seit wann beschäftigt Dr. Mathar das Thema Financial Wellbeing? (1:29)
Hat er sich dem Thema ganz wissenschaftlich und rational genähert? (2:34)
Inwiefern passt Financial Wellbeing zum Podcast „klug anlegen“? Und was bedeutet es aus Schmidts Sicht? (3:07)
Warum ist langfristige Geld- und Lebensplanung in erster Linie ein mentales Problem und kein finanzielles? (4:39)
Welche Fragen sollte man sich stellen, um sich gut in das zukünftige Ich hineinzuversetzen? (8:07)
Welche mentalen Hürden gibt beim Geldausgeben? (9:38)
Wie wird man ein guter Geldausgeber? (12:16)
Wie lässt sich Sparen lernen? (14:06)
Wie lässt sich herausfinden, wie es um das eigene finanzielle Wohlbefinden steht? (15:52)
Wie wohl fühlen sich die Kunden und Kundinnen der Quirin Privatbank in Sachen Finanzen? (17:05)
Warum ist es so wichtig, bei Marktschwankungen gelassen zu bleiben? (17:55)
Wie lässt sich das Wohlbefinden in Bezug auf einen klaren Zukunftsplan verbessern? (19:04)
Wie gehen die angelsächsischen Länder mit dem Thema Financial Wellbeing um? (20:45)
Was wird bei der Quirin Privatbank dafür getan, dass sich die Kundinnen und Kunden finanziell wohlfühlen? (22:25)
Inwiefern zahlt das Buch „Geld im Glück“ auf dieses Thema ein? (23:56)
Was hat Schmidt motiviert, ein Buch zu schreiben? (25:10)
Wie motiviert man zufriedene Kundinnen und Kunden zur Weiterempfehlung? (26:20)
Wie kommt es bei Bank-Kunden an, wenn man sie danach fragt, was sie glücklich macht? (27:54)

Gut zu wissen

Financial Wellbeing bedeutet, Geld so zu verdienen, auszugeben und anzulegen, dass es hilft, persönliche finanzielle Ziele und Träume zu verwirklichen.
Eine Geldanlage ist nur dann wirklich klug, wenn sie dem eigenen finanziellen Wohlbefinden dient.
Viele Menschen haben Schwierigkeiten, konkrete Vorstellungen von ihrer Zukunft zu entwickeln – und genau diese Unklarheit verhindert oft eine sinnvolle langfristige Anlagestrategie.
Geldausgeben birgt ebenfalls mentale Hürden: Wir lernen früh, für die Zukunft zu sparen, aber nicht, Geld bewusst auszugeben.
Finanzielles Wohlbefinden lässt ich mit Hilfe der Quirin Privatbank messen. Das öffnet die Tür zu wirklich sinnvollen Anlagestrategien.
Durchhaltevermögen bei Marktschwankungen ist extrem wichtig für den Anlageerfolg.
Die wichtigste Frage bei der Geldanlage ist nicht "Wie erziele ich die höchste Rendite?", sondern "Was soll mein Geld für mich tun, um mein Leben glücklicher zu machen?"

 Folgenempfehlung: Folge 217: „Ganzheitliche Finanzplanung – ein überschätztes Konzept oder der Schlüssel zum Erfolg?“

 
(01:29) Warum und seit wann beschäftigt Dr. Mathar das Thema Financial Wellbeing? (1:29)
(02:34) Hat er sich dem Thema ganz wissenschaftlich und rational genähert? (2:34)
(03:07) Inwiefern passt Financial Wellbeing zum Podcast „klug anlegen“? Und was bedeutet es aus Schmidts Sicht? (3:07)
(04:39) Warum ist langfristige Geld- und Lebensplanung in erster Linie ein mentales Problem und kein finanzielles? (4:39)
(08:07) Welche Fragen sollte man sich stellen, um sich gut in das zukünftige Ich hineinzuversetzen? (8:07)
(09:38) Welche mentalen Hürden gibt beim Geldausgeben? (9:38)
(12:16) Wie wird man ein guter Geldausgeber? (12:16)
(14:06) Wie lässt sich Sparen lernen? (14:06)
(15:52) Wie lässt sich herausfinden, wie es um das eigene finanzielle Wohlbefinden steht? (15:52)
(17:05) Wie wohl fühlen sich die Kunden und Kundinnen der Quirin Privatbank in Sachen Finanzen? (17:05)
(17:55) Warum ist es so wichtig, bei Marktschwankungen gelassen zu bleiben? (17:55)
(19:04) Wie lässt sich das Wohlbefinden in Bezug auf einen klaren Zukunftsplan verbessern? (19:04)
(20:45) Wie gehen die angelsächsischen Länder mit dem Thema Financial Wellbeing um? (20:45)
(22:25) Was wird bei der Quirin Privatbank dafür getan, dass sich die Kundinnen und Kunden finanziell wohlfühlen? (22:25)
(23:56) Inwiefern zahlt das Buch „Geld im Glück“ auf dieses Thema ein? (23:56)
(25:10) Was hat Schmidt motiviert, ein Buch zu schreiben? (25:10)
(26:20) Wie motiviert man zufriedene Kundinnen und Kunden zur Weiterempfehlung? (26:20)
(27:54) Wie kommt es bei Bank-Kunden an, wenn man sie danach fragt, was sie glücklich macht? (27:54)

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