Finanzinsider Podcast

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Wie sieht mein Altersvorsorge-Plan wirklich aus - und was kannst du davon mitnehmen?
Ich lege in dieser Folge komplett offen, wie ich mein Geld aufteile, warum mein Plan auch aufgeht wenn 20% auf Null fallen und welchen Denkfehler die meisten bei der Rente machen.

In dieser Folge erfährst du:
Ich zeige dir transparent meinen kompletten Vorsorge-Plan: 80% Safety-Basis mit ETFs, 20% Rendite-Booster und warum eine Mischkalkulation aus verschiedenen Bausteinen der Schlüssel ist. Außerdem erkläre ich, warum eine Million Euro im Depot weniger ist als du denkst und wie du deinen eigenen Plan aufstellst, der wirklich funktioniert.

KAPITELMARKEN:
00:00 - Intro: Wie macht der Flo das eigentlich?
01:06 - Warum es nicht um den Betrag geht sondern um die Strategie
01:26 - Mein erster Fehler: Kapitallebensversicherung und was ich daraus gelernt habe
02:28 - Alte Verträge prüfen: Wann es sich lohnt und wann nicht
03:01 - Riester-Rente: Warum 90% der Verträge nichts taugen aber manche schon
05:04 - Mein 80/20-Split: ETF-Rentenversicherung und ETF-Depot
06:08 - Warum 1 Million Euro für die Rente nicht reicht - die ehrliche Rechnung
06:24 - Mein konkreter Plan: Mit 60 aufhören bei 6,5% Rendite
07:33 - Safety-Plan first: Warum dein Kernplan auch ohne Bitcoin funktionieren muss
08:11 - Rürup, Immobilien und warum ich breit diversifiziere
09:14 - Immobilien-Hebel für Angestellte: Steuerrückerstattung reinvestieren
10:35 - Dein nächster Schritt: So stellst du deinen eigenen Safety-Plan auf

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Wusstest du, daß du vom Staat quasi nichts bekommst, wenn du nicht mehr arbeiten kannst? 40% vom Netto im Bestfall, und selbst das ist fast unmöglich zu bekommen.
In dieser Folge spreche ich offen darüber, warum ich selbst drei BU-Versicherungen abgeschlossen habe, welches Verkaufsprodukt ihr auf keinen Fall machen solltet und warum eure Krankenakte euch im Leistungsfall das Genick brechen kann.

In dieser Folge erfährst du:
Warum die gesetzliche Erwerbsminderungsrente eine Illusion ist, worauf du bei Laufzeit, Rentenhöhe und Gesundheitsfragen achten musst und welche Alternativen es gibt, wenn du keine BU mehr bekommst. Ich teile meine eigenen Erfahrungen mit Auschlüssen, Vorerkrankungen und warum frühes Handeln den Unterschied macht.

KAPITELMARKEN:
00:00 - Intro: Brauche ich eine BU-Versicherung?
00:37 - Was paßiert wenn du in Deutschland nicht mehr arbeiten kannst
01:37 - Halbe und volle Erwerbsminderungsrente: Die Zahlen die wehtun
02:12 - Warum das staatliche Sicherungsnetz eine Illusion ist
02:50 - Deine Arbeitskraft ist 1 bis 2 Millionen Euro wert
03:32 - BU mit Beitragsrückgewähr: Warum das ein reines Verkaufsprodukt ist
05:24 - Warum du so früh wie möglich handeln solltest
06:42 - Häufigster Grund für Berufsunfähigkeit: Die Psyche
07:23 - Gesundheitsfragen und warum jedes Jahr zählt
08:34 - Lange Laufzeit ist besser als kurze (und warum)
09:28 - Meine Geschichte: Drei BU-Versicherungen und ein Rückenauschluss
11:28 - Krankenakte anfordern: Warum Ärzte Diagnosen abrechnen die ihr nie hattet
13:24 - Alternativen zur BU: Grundfähigkeiten, Dread Disease, Unfallrente
14:28 - Zusammenfassung und was ihr jetzt tun solltet

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Warum die meisten Menschen beim Investieren scheitern, obwohl sie eigentlich das Richtige tun wollen. Flo erklärt die drei häufigsten Fehler, die er in über 10 Jahren Finanzberatung immer wieder gesehen hat, und zeigt dir, wie du sie konkret vermeidest. Außerdem geht es darum, warum Wissen allein nicht reicht und wann es Sinn macht, sich einen Sparringspartner zu holen.

KAPITELMARKEN:
00:00 - Warum die meisten beim Investieren scheitern
01:10 - Wisen dass man etwas falsch macht ist der erste Schritt
01:30 - Fehler 1: Investieren ohne Plan und ohne Anlagezeitraum
02:44 - Das Problem mit Finanzinfluncern und Affiliate-Links
03:41 - Warum der Anlagezeitraum so entscheidend ist
04:39 - Krisen gehören dazu: Dotcom, Finanzkrise, Corona
05:37 - Das Upgrade-Prinzip kurz erklärt
05:53 - Fehler 2: Sich von fallenden Kursen nervös machen laßen
07:21 - Wie Flo selbst mit seinem Community-Depot umgeht
08:31 - Fehler 3: Den eigenen Plan nicht durchziehen
09:18 - Warum Kunden nach Jahren zurückkommen
10:01 - Wissen und Umsetzen sind zwei verschiedene Paar Schuhe
10:39 - Warum ein Sparringspartner kein Zeichen von Schwäche ist
11:57 - Wenn wir nichts sagen ist alles gut

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Du denkst, deine Altersvorsorge passt? Ich habe heute zwei echte Fälle live durchgerechnet und die Ergebnisse waren heftig.

Du brauchst noch eine Ansprechpartner?
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Eine Altenpflegerin mit 3.500€ netto und ein IT-ler, der sich Sparfuchs nennt aber die Hälfte für Miete ausgibt.

In dieser Folge erfährst du:
Ich zeige dir Schritt für Schritt, wie du deinen eigenen Altersvorsorgeplan aufstellst, warum die Inflation deine Lücke verdoppelt und was paßiert, wenn du 5 oder 10 Jahre wartest. Dazu roaste ich zwei echte Einsendungen mit konkreten Zahlen und erkläre, warum weder nur ETF-Depot noch nur Rentenversicherung die Lösung ist.

KAPITELMARKEN:
00:00 - Intro und Ablauf vom Live
02:09 - Warum Altersvorsorge uns psychologisch so schwer fällt
03:59 - Warum wir wahrscheinlich bis 70 arbeiten müßen
05:12 - Lebenserwartung über 100: Das unterschätzte Risiko
06:30 - Schritt 1: Wie viel Geld brauchst du später wirklich?
07:25 - Die 80-Prozent-Regel und warum Eigenheim nicht alles löst
08:36 - Schritt 2: Inflation hochrechnen (so verdoppelt sich dein Bedarf)
09:38 - Schritt 3: Gesetzliche Rente richtig lesen und Entgeltpunkte verstehen
10:47 - Was dir keiner sagt: Du brauchst immer mehr Gehalt für einen Rentenpunkt
12:05 - Schritt 4: Deine Rentenlücke berechnen
13:19 - Sachwertbasiert sparen vs. klaßische Produkte
14:13 - Ewige Rente: Warum das fast niemand schafft
17:07 - Das fliegende Auto: Warum steuerfreie Altverträge oft wertlos sind
19:42 - Renten-Roast Fall 1: Chrissy, 30 Jahre, Altenpflegerin
21:44 - Chrissys Lücke mit Inflation: von 630€ auf 2.834€
24:50 - Der Zeitfaktor: 5 Jahre warten kostet 250€ pro Monat mehr
26:36 - Renten-Roast Fall 2: Sparfuchs 34, IT-ler
29:40 - 1.850€ Miete bei 3.400€ netto: Das große Problem
32:43 - Renditevergleich: 2,5% vs. 7% macht den Unterschied zwischen 2.572€ und 1.001€ Sparrate
35:41 - Q&A: Riester-Vertrag halten oder kündigen?
36:53 - Warum 95% aller Riester-Verträge nicht lohnen (und die 5% die es tun)
39:04 - Warum Kündigung fast immer der schlechteste Weg ist
41:12 - Das Dreischicht-Modell erklärt: SUV, Familienkutsche, Sportwagen
44:08 - Warum es nicht DAS eine Produkt gibt sondern nur deine Strategie
45:51 - Abschluss und wie es weitergeht

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Alle reden vom Altersvorsorge-Depot als wäre es die Lösung für alles. Ich sage dir heute ehrlich, wo die Tücken liegen und warum ich selbst noch nicht spare.
Was du mit deinem Riester-Vertrag jetzt wirklich machen solltest und warum pauschale Tipps hier gefährlich sind.

In dieser Folge erfährst du:
Das Altersvorsorge-Depot soll Riester ersetzen und kommt voraußichtlich 2027. Ich erkläre dir die geplante Förderung, die steuerliche Fallstricke und warum ein blindes Umstellen deines Riester-Vertrags ein teurer Fehler sein kann. Außerdem zeige ich dir, warum dieses Produkt nicht mit einer ETF-Rentenversicherung vergleichbar ist und was das für deinen Gesamtplan bedeutet.

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