Digital Insurance Podcast: Versicherung & Digitalisierung

In der neuesten Folge meines Podcasts habe ich Alina von Bruck zu Gast, die Vorstandsvorsitzende der Gothaer Lebensversicherung AG. Gemeinsam sprechen wir über das oft angestaubte Image der Lebensversicherung und die Frage, ob die Branche ihre Existenzberechtigung gerade an hippe Neo-Broker verliert. Alina teilt dabei eine klare Vision, wie sich die Tradition der Altersvorsorge mit radikaler digitaler Erneuerung verbinden lässt.

Hier sind die 5 Highlights aus unserem Gespräch:

Die wahre Aufgabe der Lebensversicherung: Es geht um weit mehr als nur klassische Altersvorsorge – im Kern steht die Absicherung des Einkommens in jeder Lebensphase, sei es bei Krankheit oder im Alter.

Der Wettbewerb mit Neo-Brokern: Die bequemen Investment-Apps sind eine echte Konkurrenz um das Geld junger Sparer, doch die Lebensversicherung bietet durch Steuervorteile und die Absicherung gegen Langlebigkeit entscheidende Vorteile im Mantel.

Das Problem mit dem verstaubten Image: Während Neo-Broker auf Lifestyle und schnellen Reichtum setzen, wirbt die traditionelle Branche oft noch mit glücklichen Rentnern – hier müssen wir dringend die Sprache der Jugend sprechen.

Komplexität abbauen: Die echten Hebel für die Zukunft liegen in einer transparenten, einfachen Darstellung und verständlicheren Texten für die Kunden, statt den rechtlichen Einheitsbrei vorzusetzen.

Fokus auf das Wesentliche: Für die Zukunft braucht es schlanke, extrem simple Versicherungsprodukte ohne unnötigen Schnickschnack, die auch online leicht verständlich und zugänglich sind.

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Willkommen zu einer neuen Ausgabe des KI Updates! In der heutigen Folge spreche ich wieder mit Josef Adersberger. Da die Urlaubszeit zugeschlagen hat, sind wir dieses Mal in gemütlicher Zweierrunde zusammengekommen – und das direkt im schönen Österreich. Trotz unseres gemeinsamen Dialekts haben wir uns bemüht, weitgehend beim Hochdeutschen zu bleiben, während wir uns durch die neuesten Entwicklungen rund um KI und Automatisierung in der Versicherungsbranche gedreht haben.

In unserem Gespräch haben wir die folgenden 5 Highlights herausgearbeitet:

Steigende Akzeptanz bei der Schadenabwicklung: Eine neue Bitkom-Studie zeigt, dass bereits 38 % der Deutschen einer KI vertrauen würden, um einen Schaden per Foto schätzen zu lassen – ein deutlicher Sprung von 24 % im Vorjahr.

Zurückhaltung bei der Versicherung beratung: Im Gegensatz zur Schadenabwicklung vertrauen aktuell nur 15 % der Befragten einer KI, wenn es um eine echte Versicherungsberatung geht, auch wenn 44 % offen für KI-gestützte Polissenprüfungen sind.

Vom Tool zum Gewöhnungseffekt: Wir diskutieren, wie gewohnt sich viele Prozesse bereits anfühlen (wie etwa autonome Taxis in San Francisco) und warum KI in der Schadenstrecke massiv Stress reduziert und wertvolle Zeit spart.

Der KI-Agent der VEMA: Josef stellt „Vaja“ vor, einen spezialisierten Agenten einer Maklergenossenschaft, der Vertriebler via Apple Watch, CarPlay und Spracheingabe bei der Terminvorbereitung und Leistungsvergleichen entlastet.

Rechtliche Vorreiterrolle in Delaware: Aus den USA kommt eine spannende regulatorische Entwicklung: In Delaware steht ein Gesetz zur Debatte, das KI-Agenten eine eigene Rechtsform („AIC“) als juristische Person mit Haftungsbeschränkung ermöglicht.

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In der neuesten Folge meines Podcasts dreht sich alles um den Moment der Wahrheit in der Versicherungsbranche: die Schadenbearbeitung. Ich spreche mit Thomas Jacobi, dem Bereichsleiter Schaden Komposit bei der Signal Iduna Gruppe, darüber, wie künstliche Intelligenz das klassische Dienstleister-Ökosystem komplett umkrempelt. Wir diskutieren, ob Dienstleister ihr Geschäft an die KI verlieren, wie sich die Zusammenarbeit verändert und wie die Zukunft des Schadenmanagements aussieht. Thomas gibt spannende Einblicke direkt aus der Praxis eines traditionsreichen Versicherers, der sich aktiv auf den Weg in die digitale Zukunft macht.

Highlights der Episode

Die Definition von Schadenmanagement: Wir klären zu Beginn, was alles zum Schadenmanagement gehört – von der Schadensituation bis zur vollständigen Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands.

KI in der Belegprüfung: Die Signal Iduna setzt bereits eigene KI-Lösungen ein, um Rechnungen und Kostenvoranschläge zu prüfen, was die Rolle klassischer Prüfdienstleister drastisch verändern wird.

Die Zukunft der Sanierer: Während Prüfprozesse automatisiert werden, bleibt Handarbeit unverzichtbar; Sanierer und Handwerker vor Ort behalten eine sichere Zukunft.

Make or Buy Decisions: Wir sprechen über das Spannungsfeld zwischen Eigenentwicklung mit Partnern wie Google und dem Einkauf von Standardsoftware in der Versicherungsbranche.

Die Konsolidierung des Marktes: Kleinere Dienstleister geraten unter Druck, da sie die hohen Investitionen in Technik und KI kaum alleine stemmen können, was zu einer Marktkonzentration führt.

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In der aktuellen Folge blicke ich auf ein echtes Schmerzthema der Versicherungswirtschaft: den stillen Boykott bei der Einführung neuer CRM- oder KI-Systeme. Ich spreche darüber, warum solche Projekte fast nie an der Technik scheitern, sondern an der mangelnden Akzeptanz der Mannschaft – und wie wir das ändern können.

Die Highlights dieser Folge:

Der stille Boykott: Warum neue Software-Projekte in der Versicherungsbranche meistens nicht wegen technischer Fehler, sondern durch die unterschwellige Ablehnung der Mitarbeiter scheitern.

Existenzielle Ängste: Erfahrene Maklerbetreuer befürchten oft, dass die Technologie ihre mühsam erarbeitete Expertise und den persönlichen Draht zum Kunden entwertet.

Das Phänomen der Schattenprozesse: Wie Mitarbeiter die Nutzung des Systems in Schulungen abnicken, im Alltag aber heimlich alte Gewohnheiten wie private Excel-Listen oder Notizblöcke weiterführen.

Die Gefahr für KI-Systeme: Warum unvollständige Alibi-Daten im CRM die Datenqualität ruinieren und spätere KI-Tools, die darauf aufsetzen, unbrauchbar machen.

Kognitive Entlastung statt Kontrolle: Der Schlüssel zum Erfolg liegt im Kommunikationswechsel – das Management muss zeigen, dass die Software den Mitarbeitern administrative Arbeit abnimmt, anstatt sie zu überwachen.

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Die Versicherungsbranche steht vor einer riesigen Zukunftsfrage: Hype vs. Realität. Auf der einen Seite versprechen Hyper-Scaler die totale Disruption durch generative KI und autonome Agenten, auf der anderen Seite kämpfen die Chefetagen mit verkrusteten IT-Strukturen. In dieser Folge räume ich mit dem Buzzword-Bingo auf und spreche mit meinen Gästen – Dr. Bogdan Werth (Microsoft), Christian Bokelmann (Insiders), Heinz B. Wietfeld (Hyland), Timm Hendrik Krieger (Signal Iduna) und Dr. Sebastian Schulz (Pentadoc) – über die makroökonomische Marktrealität. Wir beleuchten, warum Intelligent Document Processing (IDP) das logische Fundament ist und wie wir Organisationen technologisch wirklich zukunftsfähig aufstellen.

Highlights der Episode:

Der Reifegrad der Branche: Die Schere klafft auseinander. Während einige Versicherer noch in der Beobachterrolle verharren, treiben Vorreiter die Skalierung bereits aktiv voran.

Das Problem mit dem Hype: Viele Unternehmen fokussieren sich zu sehr auf die Technologie und die neuesten Modelle, anstatt von konkreten geschäftlichen Problemen und Schmerzpunkten auszugehen.

IDP als Enabler: Intelligent Document Processing bildet das Fundament für die KI-Reise, da Versicherungen im Kern Dokumentenfabriken sind und IDP Erfolge messbar und greifbar macht.

Kultur und Befähigung: Der Erfolg von KI ist keine reine Technologieentscheidung. Es braucht ein echtes Kulturprogramm, die Befähigung der Mitarbeitenden und eine Vorbildfunktion der Führungskräfte.

Die Zukunft der Führung: Führungskräfte müssen lernen, Prozesse im Sinne eines „Redesigns“ völlig neu zu denken und in Zukunft neben menschlichen Teams auch digitale Agenten zu führen.

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