Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

„Es ist wie ein Arztbesuch, den man eigentlich dringend machen müsste, aber sich davor drückt." Mit diesem Satz beschreibt Lisa, wie sich das Thema Geld jahrelang für sie angefühlt hat. Heute ist sie zu Gast und erzählt, wie sie von genau dieser Panik zu ihrem eigenen ETF-Portfolio gekommen ist.

Lisa ist 31, Lehrerin an einer deutschen Auslandsschule in Brüssel und hat sich bewusst gegen die Verbeamtung entschieden. Damit war klar: Um ihre Finanzen muss sie sich selbst kümmern. Wie sie den ersten Schritt gemacht hat, welche Fehler sie vorher gemacht hat und wie sich ihr Gefühl zu Geld verändert hat, hörst du in dieser Folge.
Was dich in dieser Folge erwartet:

→ Warum Lisa das Thema jahrelang aufgeschoben hat und was der Wendepunkt war
→ Der teure Fehler mit dem Hausbank-Produkt, das sie blind abgeschlossen hat
→ Wie sie Schritt für Schritt von Null zum eigenen ETF-Portfolio kam
→ Risikoprofil: warum sie sich selbst unterschätzt hat
→ Geld anlegen aus dem EU-Ausland: geht das überhaupt? (Spoiler: ja)
→ Wie sich ihr Alltag und ihr Gefühl zu Geld seitdem verändert haben

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ du das Thema Geld vor dir herschiebst wie einen Arztbesuch
✔ du nicht weißt, wo du überhaupt anfangen sollst
✔ du dich zwischen Büchern, YouTube und Webinaren verloren fühlst
✔ du (vielleicht sogar aus dem Ausland) endlich dein Geld selbst in die Hand nehmen willst

Meine Kernbotschaft: Du musst keine Expertin sein, um anzufangen. Du brauchst Struktur und jemanden, der dich begleitet. Lisas erster Schritt war ein kostenloser Workshop, und genau den gibt es diesen Sonntag wieder.

Komm in unseren kostenlosen ETF-Workshop, Sonntag um 11 Uhr (deutsche Zeit). In rund einer Stunde zeige ich dir, wie dein Start aussehen kann, Schritt für Schritt und ohne Vorwissen. Anmeldung in den Show Notes.

„Im Zweifel fängt mich der Staat schon auf." Diesen stillen Plan B haben die meisten von uns im Kopf. In dieser Folge schauen wir ehrlich nach, was dieser Plan B seit der Reform 2026 wirklich wert ist – und warum er ausgerechnet die trifft, die gespart haben.
Denn aus dem Bürgergeld ist die neue Grundsicherung geworden, und der wichtigste Hebel für dich ist die verschärfte Vermögensprüfung: Dein Erspartes oberhalb des Schonvermögens musst du zuerst aufbrauchen, bevor der Staat einspringt.
Was dich in dieser Folge erwartet:
→ Was die neue Grundsicherung ist und was sich seit Juli 2026 geändert hat
→ Vorher vs. jetzt: warum die Karenzzeit weg ist und dein Vermögen ab Tag 1 geprüft wird
→ Wie viel es wirklich gibt: Regelsatz plus Miete, und was das für deinen Lebensstandard heißt
→ Schonvermögen nach Alter: was geschützt ist und was nicht
→ Warum die Reform Sparerinnen und Frauen härter trifft
→ Der Denkfehler „der Staat fängt mich auf" und was wirklich dahintersteckt
→ Die richtige Reihenfolge: Einkommen absichern, Rücklage, Altersvorsorge
Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ du insgeheim denkst „im Zweifel gibt es ja noch Grundsicherung"
✔ du wissen willst, was die Reform 2026 konkret für dich bedeutet
✔ du fleißig sparst und wissen willst, wie dein Erspartes im Ernstfall behandelt wird
✔ du deine Altersvorsorge ehrlich einordnen willst

Die Verbraucherzentrale Hamburg hat einen Artikel veröffentlicht mit dem Titel: „Steuervorteile von Rentenversicherungen nutzen? Besser nicht." Darin steht eine Rechnung, die gegen ein Produkt spricht, das wir bei Femance selbst vermitteln. Ich hätte diese Folge einfach nicht machen können. Ich mache sie trotzdem – und rechne die Rechnung mit dir durch.

Denn du verdienst eine Beraterin, die dir auch die Argumente der Gegenseite erzählt. Am Ende hast du vier Fragen, mit denen du selbst entscheidest, ob eine ETF-Rentenversicherung für dich sinnvoll ist. Ich entscheide das nicht für dich.

Was dich in dieser Folge erwartet: → Stimmt es, dass sich die Steuervorteile nicht lohnen? Die Rechnung, offen auf dem Tisch → Wie eine ETF-Rentenversicherung besteuert wird: die 12/62-Regel → Rente oder Kapital – und warum du das erst am Ende entscheidest → Warum das Langlebigkeitsrisiko Frauen doppelt trifft → Nettotarif oder Bruttotarif – und der Haken, den fast niemand nennt → Wie hoch die Effektivkosten höchstens sein dürfen → Garantierter Rentenfaktor und Treuhänderklausel: was der BGH im Dezember 2025 entschieden hat → Fällt die Vorabpauschale an – und warum das 2026 wichtiger ist → Für wen eine ETF-Rentenversicherung die falsche Wahl ist

Meine Kernbotschaft: Die Debatte ist in Wahrheit keine Steuer-, sondern eine Kostendebatte. Die richtige Frage ist nie „Lohnt sich eine ETF-Rentenversicherung?", sondern „Lohnt sich diese hier, für mich, mit diesen Kosten?"

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ du eine Rentenversicherung hast und nicht weißt, was drinsteht
✔ du unsicher bist, ob sich die Steuervorteile für dich lohnen
✔ dein Vertrag zwischen 2001 und 2013 abgeschlossen wurde (Stichwort BGH)
✔ du über Altersvorsorge nachdenkst und ehrlich abwägen willst

Du hast schon eine Rentenversicherung? Schick sie uns, wir prüfen sie: Effektivkosten, garantierter Rentenfaktor, Treuhänderklausel und ob dein Vertrag in den BGH-Zeitraum fällt. Ist er gut, sagen wir dir das auch. Und wenn du neu aufsetzen willst, beraten wir dich ergebnisoffen, von Frauen für Frauen. Links in den Show Notes.

Offenlegung: Wir vermitteln diese Produkte. Genau deshalb zitieren wir hier auch die Kritik.

Quellen u. a.: Verbraucherzentrale Hamburg (16.06.2025), BGH IV ZR 34/25 (10.12.2025), Statistisches Bundesamt.

„Die zahlen doch sowieso nicht." Diesen Satz höre ich ständig, wenn es um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) geht. Lange habe ich versucht, ihn mit Argumenten zu entkräften. Heute mache ich es mit Zahlen – aus der größten unabhängigen Auswertung, die es dazu in Deutschland gibt.

Die BU-Leistungspraxisstudie 2026 von Franke und Bornberg wertet 9,31 Millionen Versicherte und 36.128 Leistungsfälle aus. Das Ergebnis ist in einem Punkt sehr eindeutig – und in einem anderen unbequem.

Was dich in dieser Folge erwartet:
→ Zahlt die BU wirklich? Die Anerkennungsquote 2026 (rund vier von fünf)
→ Konkrete und abstrakte Verweisung: der Unterschied, an einem Beispiel erklärt
→ Warum BU-Anträge wirklich abgelehnt werden – und warum das selten Willkür ist
→ Wie ein Leistungsfall Schritt für Schritt abläuft (und der eine Schritt, der zählt)
→ Wie lange es dauert, bis die BU zahlt – im Schnitt 201, bei Psyche 286 Tage
→ Was du tun kannst, wenn deine BU abgelehnt wurde
→ Wie viel von der BU-Rente nach Steuern und Krankenversicherung bleibt
→ Woran du vorher erkennst, ob dein Versicherer im Ernstfall gut reguliert

Meine Kernbotschaft: Die BU zahlt in vier von fünf Fällen. Das eigentliche Problem ist also nicht, ob sie zahlt, sondern ob du eine hast, wenn es passiert – und diese Entscheidung liegt bei dir.

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ du eine BU hast und nie wusstest, was im Ernstfall passiert
✔ du genau wegen dieses Zweifels noch keine abgeschlossen hast
✔ du wissen willst, woran man einen guten Vertrag erkennt
✔ du 2026 noch etwas regeln willst

Buch dir dein kostenloses Erstgespräch bei Femance: online, ohne Vorbereitung, und du musst dich zu nichts entscheiden. Wir sind ein Team aus Frauen, das ausschließlich Frauen berät. Unabhängig · nicht teurer als Check24 · Nettotarife möglich.

Quelle: Franke und Bornberg, BU-Leistungspraxisstudie 2026 (Datenjahr 2024).

📖 Passend dazu, Teil 1: „BU und Schwangerschaft – was du vorher wissen musst".

„Das mache ich, wenn die Familienplanung durch ist.“ Diesen Satz höre ich in Beratungen immer wieder. Und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist er einer der teuersten überhaupt. Denn zwischen der Entscheidung für ein Kind und der Rückkehr in den Job schließen sich mehrere Türen. Manche für ein Jahr, manche für immer.

In dieser Folge geht es nicht um Panik, sondern um Reihenfolge. Ich erkläre ehrlich, worauf es bei BU und Schwangerschaft ankommt und warum der beste Zeitpunkt vor der Schwangerschaft liegt.

Was dich in dieser Folge erwartet:
→ Kann ich eine BU während der Schwangerschaft abschließen?
→ Darf ein Versicherer mich wegen der Schwangerschaft ablehnen?
→ Muss ich die Schwangerschaft im Antrag angeben?
→ Warum in deiner Patientenakte Diagnosen stehen, die du nie hattest
→ Schwangerschaftsdiabetes: warum ein einziger Wert dich ein Jahr kosten kann
→ BU vor oder nach einer Kinderwunschbehandlung?
→ Was passiert mit meiner BU während der Elternzeit?
→ Zahlt die BU bei einer Wochenbettdepression?
→ Wie erhöhe ich meine BU-Rente nach der Geburt ohne neue Gesundheitsprüfung?
→ Warum du dich noch dieses Jahr darum kümmern solltest

Meine Kernbotschaft: Die Frage ist selten ob, sondern in welcher Reihenfolge. Wer die BU an den Anfang der Familienplanung stellt, wird nach dem Beruf eingestuft – und hat eine Akte, in der noch nichts aus neun Monaten Schwangerschaft steht.

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ du einen Kinderwunsch hast oder gerade schwanger bist
✔ du in Elternzeit bist oder es bald sein wirst
✔ du eine BU hast und unsicher bist, ob sie das alles abdeckt
✔ du wissen willst, was du vor der Schwangerschaft regeln solltest