Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Du willst seit Jahren mit ETFs anfangen, kommst aber einfach nicht ins Tun? Dann ist diese Folge für dich.
Annika ist 31, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat sich vor 3 Jahren vorgenommen, endlich anzufangen zu investieren. Sie hat Bücher gelesen, Podcasts gehört, YouTube-Videos geschaut, ChatGPT befragt. Und ihr Geld lag trotzdem weiter auf dem Tagesgeldkonto.

In dieser Folge spreche ich mit ihr darüber, was sich verändert hat, als sie endlich angefangen hat. Warum klassische ETF-Recherche im Internet die meisten Frauen blockiert statt voranbringt. Und welche Rolle Struktur dabei spielt, ob aus einem „ich müsste mal" tatsächlich ein eingerichteter Sparplan wird.
Diese Fragen beantworten wir in der Folge:

Wie fange ich als Frau konkret mit ETFs an, wenn ich keine Vorkenntnisse habe?
Warum schiebe ich das Thema Investieren immer wieder auf und wie komme ich da raus?
Lohnt sich ein ETF-Kurs oder reichen YouTube und kostenlose Inhalte?
Wie investiere ich, wenn ich von Natur aus risikoavers bin und Angst vor Verlusten habe?
Was kostet es mich konkret, wenn ich noch ein paar Jahre warte?
Wie richte ich meinen ersten ETF-Sparplan ein, ohne mich in Optionen zu verlieren?

Über den Gast: Annika ist 31, lebt im Rheinland, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat ihren ETF-Einstieg über den ETF-Durchstarter Kurs der Femance Finanzen umgesetzt. In dieser Folge teilt sie ehrlich, was funktioniert hat, was nicht, und was sie im Nachhinein anders machen würde.

Über mich: Ich bin Hava Misimi, Gründerin von Femance Finanzen, zertifizierte Finanz- und Versicherungsberaterin, Bestseller-Autorin und Geschäftsführerin der ersten Finanzberatung in Deutschland, die sich ausschließlich an Frauen richtet. In meinem Podcast bekommst du jede Woche fundiertes Finanzwissen zu Altersvorsorge, ETFs, Berufsunfähigkeitsversicherung und finanzieller Unabhängigkeit für Frauen.

Soll ich jetzt noch eine ETF-Rentenversicherung abschließen oder warte ich lieber auf das Altersvorsorgedepot? Diese Frage bekomme ich gerade täglich in DMs, in Beratungen, überall. In dieser Folge ordne ich das ein: Stand April 2026, ohne Headlines, ohne Hype.

Was du erfährst:
→ Was das Altersvorsorgedepot überhaupt ist (Nachfolger der Riester-Rente)
→ Wie die staatliche Förderung konkret funktioniert (bis zu 540 € Grundzulage + 300 € pro Kind)
→ Wo es im Drei-Schichten-Modell sitzt – und warum es kein Konkurrent zur ETF-Rentenversicherung ist
→ Warum ein seriöser Vergleich Stand heute schlicht nicht möglich ist
→ Was du mit einem bestehenden Riester-Vertrag tun solltest
→ Und meine ehrliche Einschätzung, warum ich trotzdem nicht warten würde

Kurz: Das Altersvorsorgedepot ist eine gute Entwicklung. Aber es ist kein Grund, deine private Vorsorge auf Eis zu legen.

Erstes Gehalt und jetzt? Finanzen richtig starten als Berufseinsteigerin

Du hast dein erstes Gehalt bekommen und fragst dich, was du jetzt wirklich damit tun sollst? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die häufigsten Fragen rund um Finanzen beim Berufseinstieg: konkret, ohne Fachchinesisch und mit dem, was ich selbst gerne früher gewusst hätte.

Von den ersten Schritten nach dem ersten Gehalt über das Drei-Konten-Modell, Lifestyle-Inflation, ETFs und den Einstieg in die Altersvorsorge bis hin zu den Versicherungen, die wirklich wichtig sind – und welche du getrost ignorieren kannst.

Das Wichtigste vorab: Es kommt nicht darauf an, wie viel du verdienst, sondern wie du mit dem Geld umgehst. Und wer früh anfängt, muss am Ende gar nicht so viel aufwenden.

ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung: was reicht wirklich für deine Rente?

Ein ETF-Sparplan ist ein super Einstieg in den Vermögensaufbau. Aber er ist kein Allheilmittel für die Altersvorsorge. In dieser Folge zeige ich dir, warum Vermögensaufbau und Rente zwei verschiedene Dinge sind und wann eine ETF-Rentenversicherung die sinnvollere Wahl ist. Themen: Entnahmeplanung, Langlebigkeitsrisiko (73 % der heute geborenen Frauen werden laut Statistischem Bundesamt mindestens 90 Jahre alt), Sequence-of-Return-Risiko, Steuervorteile und Pflegefall-Risiko.

Viele Menschen verlassen sich auf die gesetzliche Rente, ohne zu wissen, dass ihre Rentenhöhe stark davon abhängt, ob ihr Rentenkonto überhaupt vollständig ist. Und genau hier liegt das Problem: Es gibt konkrete Anträge und Formulare bei der Deutschen Rentenversicherung, mit denen du deine gesetzliche Rente tatsächlich erhöhen kannst. Die meisten stellen sie nie. In dieser Folge zeige ich dir, welche 6 Anträge du unbedingt prüfen solltest und warum sich das für viele Frauen um über 100 € mehr Rente im Monat lohnen kann.Wir sprechen über: Kontenklärung (Formular V0100), Kindererziehungszeiten (V0800), Kinderberücksichtigungszeiten, Ausbildungs- und Studienzeiten (V0410), Auslandszeiten (E207) und freiwillige Rentenbeiträge (V0060).Außerdem erkläre ich, warum selbst das nicht reicht und die gesetzliche Rente allein für die meisten Frauen keine ausreichende Altersvorsorge ist.