Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Vier Jahre. So lange hat Katharina, 37, Communications Manager, das Thema Altersvorsorge vor sich hergeschoben. Bücher gekauft, aber nie gelesen. Bauchschmerzen bekommen, wenn Freunde erzählten, dass sie „jetzt auch was machen". Und immer wieder gedacht: Ich sollte mich kümmern. Aber die Energie fehlte.

Bis sie im Januar auf der Couch lag, durch Instagram scrollte und die Werbung für den ETF-Durchstarter Kurs sah.

In dieser Folge erzählt Katharina ehrlich, wie sie in wenigen Wochen vom Aufschieben zum ersten ETF-Portfolio gekommen ist. Was sie vier Jahre lang blockiert hat, welche Ängste sie überwinden musste (Spoiler: Perfektionismus!), und warum sie heute mit einem klaren Risikoprofil und einem eigenen Portfolio dasteht – statt weiter am Küchentisch zu warten.

Was dich in dieser Folge erwartet:
→ Warum viele Frauen jahrelang aufschieben – und was diesen Zyklus durchbricht
→ Wie sich der ETF-Durchstarter Kurs konkret anfühlt
→ Was Katharinas größte Angst war – und wie sie sie überwunden hat
→ Warum das Wissen über Risikoprofile alles verändert
→ Die Anekdote mit den Männern in der Küche (du wirst schmunzeln)
→ Katharinas ehrliche Antwort auf die Frage: Ist der Kurs sein Geld wert?

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ Du dich in Katharinas Aufschieberitis wiederfindest
✔ Du perfektionistisch bist und Angst hast, „was falsch zu machen"
✔ Du wissen willst, was ein ETF-Kurs für Frauen konkret leistet
✔ Du zwischen „selbst einlesen" und „Kurs machen" schwankst
✔ Du deinen Vermögensaufbau endlich starten willst – aber nicht ins Blaue

BU für Kinder: Ab wann sie wirklich Sinn macht – und worauf du achten musst

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder? Klingt erstmal komisch, ist aber eine der cleversten Absicherungen überhaupt. In dieser Folge erkläre ich, warum es dabei nicht um den Beruf geht, sondern um die Gesundheit deines Kindes.

Was dich erwartet:
→ Warum es bei einer Kinder-BU nicht um den Beruf, sondern um den guten Gesundheitszustand geht
→ Ab wann eine Absicherung möglich ist (Grundfähigkeit oft schon ab 6 Monaten, echte BU ab 6-10 Jahren)
→ Was es kostet (oft ab 15-40 € pro Monat)
→ Die 5 wichtigsten Vertragsklauseln – ohne die der ganze Schutz wertlos werden kann
→ Warum gerade jetzt: Steigende psychische Diagnosen bei Kindern und Jugendlichen
→ In welcher Reihenfolge eine Familie absichern sollte (Spoiler: Eltern zuerst)

Mein Fazit: Eine Kinder-BU ist eines der unterschätztesten Geschenke überhaupt. Nicht weil das Kind morgen berufsunfähig wird, sondern weil du ihm den lebenslangen Zugang zu einem existenziellen Schutz sicherst – zu Konditionen, die es als Erwachsener so nie wieder bekommt.

GKV-Reform 2026: Was sie dich kostet und wann PKV jetzt besser ist

Die Bundesregierung hat eine große Reform der gesetzlichen Krankenversicherung auf den Weg gebracht. Und ich bekomme aktuell viele Fragen dazu: Was bedeutet das für mich? Wird alles teurer? Sollte ich jetzt über einen Wechsel in die PKV nachdenken?

In dieser Folge bekommst du:
→ Warum die GKV-Reform überhaupt kommt (15 Mrd. € Defizit 2027, bis zu 40 Mrd. € bis 2030)
→ Die 6 wichtigsten Änderungen im Detail (Zuzahlungen, Zahnersatz, Familienversicherung, BBG)
→ Welche Leistungen wegfallen (Homöopathie, Hautkrebsscreening – wichtig für Frauen!)
→ Was die kostenpflichtige Mitversicherung des Ehepartners ab 2028 konkret kostet
→ Wann sich der Wechsel in die PKV jetzt wirklich lohnt – und für wen nicht
→ Warum garantierte Leistungen in der PKV gerade jetzt ein echtes Argument sind
→ Meine ehrliche Einschätzung – ohne Panikmache

Wichtig: Diese Entscheidung trifft man nicht aus dem Bauch heraus und nicht unter dem Eindruck von Schlagzeilen. Sondern auf Basis deiner Lebenssituation, Gesundheit, Familienplanung und einer ehrlichen Hochrechnung über Jahrzehnte.

Sprechstunde: Finanzen für Beamtinnen: die wichtigsten Fragen

„Als Beamtin bin ich abgesichert." Diesen Satz höre ich oft. Und er stimmt, aber nur zur Hälfte. Beamtenstatus ist die beste Absicherung, die es in Deutschland gibt. Aber: Auch Beamtinnen haben Versorgungslücken – nur an anderen Stellen als Angestellte.

In dieser Sprechstunden-Folge mit Mija beantworte ich die 13 wichtigsten Fragen, die mir Beamtinnen jede Woche stellen: konkret, mit Zahlen, ohne Beamten-Romantik.

Was dich erwartet:
→ Brauche ich als Beamtin eine BU? (Spoiler: Nein, aber zwingend eine DU)
→ Was bedeutet Dienstunfähigkeit konkret?
→ Beamtin auf Probe: Der existenzbedrohende Sonderfall, den niemand kennt
→ Wie verändert sich die Pension durch Elternzeit und Teilzeit (mit konkretem Lehrerinnen-Beispiel)?
→ Versorgungsausgleich bei Scheidung: Warum Frauen besonders viel verlieren
→ Beihilfe und PKV: Fluch oder Segen für Beamtinnen?
→ ETF-Sparplan trotz Pension: Trugschluss oder Pflicht?
→ Drei konkrete Schritte für eine 28-jährige Lehrerin im ersten Berufsjahr

Mein Fazit: Beamtinnen-Status ist Privileg. Aber kein Freifahrtschein. Die Sicherheit ist real, aber sie ist zielgerichtet. Du musst wissen, WO sie endet.

Doppelte Staatsbürgerschaft USA-DE: Die 3 ETF-Fehler, die teuer werden

Du hast einen US-Pass und willst in Deutschland in ETFs investieren? Dann kennst du das Problem: Fast keine Bank nimmt dich auf, die meisten Broker sagen Nein, und wenn du es trotzdem schaffst, schlagen aus US-Sicht massive Steuerprobleme zu (Stichwort PFIC).

In dieser Folge bekommst du:
→ Was FATCA und PFIC konkret bedeuten und warum sie dein Investieren in Deutschland blockieren
→ Die „Sandwich-Falle": warum die USA keine deutschen ETFs wollen und die EU dich keine US-ETFs kaufen lässt
→ Die 3 typischen Fehler, die ich in der Beratung immer wieder sehe
→ Die legale Lösung: ETF im Versicherungsmantel
→ Basisrente vs. ETF-Rentenversicherung im direkten Vergleich (mit Steuerersparnis-Beispiel)
→ Honorarberatung vs. Provisionsberatung – warum bei diesen Verträgen 5.000-10.000 € auf dem Spiel stehen

Wichtig: Ich bin Versicherungsmaklerin und Finanzfachfrau, keine Steuerberaterin. Für deine US-Steuersituation brauchst du immer eine US-spezialisierte Beratung. Was ich dir geben kann: die Mechanik und die konkreten Wege, die wir bei Femance mit US-Doppelstaatlerinnen erfolgreich gehen.