Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Doppelte Staatsbürgerschaft USA-DE: Die 3 ETF-Fehler, die teuer werden

Du hast einen US-Pass und willst in Deutschland in ETFs investieren? Dann kennst du das Problem: Fast keine Bank nimmt dich auf, die meisten Broker sagen Nein, und wenn du es trotzdem schaffst, schlagen aus US-Sicht massive Steuerprobleme zu (Stichwort PFIC).

In dieser Folge bekommst du:
→ Was FATCA und PFIC konkret bedeuten und warum sie dein Investieren in Deutschland blockieren
→ Die „Sandwich-Falle": warum die USA keine deutschen ETFs wollen und die EU dich keine US-ETFs kaufen lässt
→ Die 3 typischen Fehler, die ich in der Beratung immer wieder sehe
→ Die legale Lösung: ETF im Versicherungsmantel
→ Basisrente vs. ETF-Rentenversicherung im direkten Vergleich (mit Steuerersparnis-Beispiel)
→ Honorarberatung vs. Provisionsberatung – warum bei diesen Verträgen 5.000-10.000 € auf dem Spiel stehen

Wichtig: Ich bin Versicherungsmaklerin und Finanzfachfrau, keine Steuerberaterin. Für deine US-Steuersituation brauchst du immer eine US-spezialisierte Beratung. Was ich dir geben kann: die Mechanik und die konkreten Wege, die wir bei Femance mit US-Doppelstaatlerinnen erfolgreich gehen.

Partner verdient mehr: 5 Modelle, wie ihr eure Finanzen fair aufteilt

„Mein Partner verdient mehr als ich: wie regeln wir das?" Diese Frage bekomme ich in fast jeder zweiten Beratung. Und meistens erst, wenn ich danach frage, weil Geld in Partnerschaften ein doppeltes Tabu ist.

In dieser Folge zeige ich dir:
→ Warum „fair" nicht automatisch 50/50 bedeutet
→ Die 5 wichtigsten Modelle zur Finanzaufteilung – mit Pros, Cons und konkreten Rechenbeispielen (Anna 2.500 € vs. Tom 4.500 € netto)
→ Die rechtliche Realität, die fast keine Frau kennt: Schenkungssteuer-Falle bei Unverheirateten (Freibetrag nur 20.000 € statt 500.000 € pro 10 Jahre!)
→ Care Work, Karriere-Pausen und die Rentenlücke – die unsichtbaren Posten, die ein faires Modell mitdenken muss
→ Warum eine Karriere-Pause schnell 220.000 € Einkommen plus 400-600 € weniger Rente kostet
→ Was ihr diese Woche konkret tun könnt

Mein Fazit: Wenn du weniger verdienst, weniger sparen kannst oder Teilzeit arbeitest – bau trotzdem eine eigene Altersvorsorge auf. Nicht als „Bonus". Als Fundament.

PKV für Frauen: 4 Dinge, die anders sind als bei Männern

Die private Krankenversicherung ist eine der größten Finanzentscheidungen deines Lebens. Aber: Für Frauen funktioniert sie in entscheidenden Punkten anders als für Männer und das wird in den meisten Beratungen, Vergleichsportalen und YouTube-Videos schlicht nicht thematisiert.

In dieser Folge bekommst du:
→ Warum gerade jetzt (2026) ein guter Zeitpunkt zum Wechsel sein kann
→ Worauf du generell achten musst: Gesundheitsfragen, JAEG, Tarifqualität
→ Die 4 frauenspezifischen Themen, die alle Vergleichsrechner übersehen:
– Kinderwunsch & Schwangerschaft (8-Monats-Wartezeit-Problem)
– Die Teilzeit-/Elternzeit-Falle und welche Anwartschaft die richtige ist
– Künstliche Befruchtung (PKV oft 100 % vs. GKV nur 50 %)
– Beitragsentwicklung im Alter und das beruhigende Sicherheitsnetz
→ Die Tarifwechsel-Flexibilität, die niemand erklärt: Standard-, Basis- und Notlagentarif
→ Was eine 30-jährige Frau heute konkret tun sollte

Mein Fazit: PKV ist keine Tarif-Tabelle. PKV ist eine Lebensentscheidung – und für uns Frauen mit ein paar zusätzlichen Variablen, die man unbedingt mitdenken muss.

Sprechstunde: Eltern und Finanzen die wichtigsten Fragen beantwortet

Wie viel Notgroschen brauche ich als Familie wirklich? Lohnt sich ein Bausparvertrag fürs Kind noch? Brauche ich eine BU, wenn ich nicht körperlich arbeite? Und ist das eigene Haus wirklich eine gute Investition, oder ist Mieten cleverer?

In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die 9 häufigsten Finanzfragen, die mir Eltern in Beratungen stellen: konkret, ohne Fachchinesisch, mit klaren Empfehlungen.

Das Wichtigste vorab: Es geht nicht darum, „alles perfekt" zu machen. Es geht um die richtigen Prioritäten und darum, nicht in Produkte gelockt zu werden, die für Familien oft gar keinen Sinn machen.

BU-Rente: Wie hoch muss sie wirklich sein?

„Ich habe eine BU." diesen Satz höre ich in fast jeder Beratung. Und dann frage ich: Wie hoch ist die Rente? Und die Antwort lautet oft: 1.000 €. 800 €. Oder: weiß ich gar nicht genau.

Das Problem: Für die meisten Frauen reicht das nicht. Nicht, weil sie schlecht beraten wurden – sondern weil die klassische Faustregel beim falschen Ausgangswert ansetzt.

In dieser Folge erfährst du:
→ Was der Staat wirklich zahlt (Krankengeld, Erwerbsminderungsrente)
→ Was die neue Grundsicherung ab Juli 2026 konkret bedeutet
→ Wie du deinen echten BU-Bedarf berechnest – inklusive Altersvorsorge und KV-Beiträge
→ Zwei konkrete Rechenbeispiele für Vollzeit und Teilzeit/Elternzeit
→ Die Gender BU Gap und warum 70 % der Frauen unter 1.000 € BU-Rente liegen
→ Warum eine Mini-BU-Rente im Ernstfall fast wertlos sein kann
→ Die 5 teuersten Fehler bei der BU-Höhe

Mein Fazit: Eine BU ist die Absicherung deines Lebenseinkommens. Bei 30 Jahren Arbeitsleben sicherst du über eine Million Euro ab. Da lohnt es sich, die Höhe einmal richtig zu rechnen.