Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Du bist selbstständig oder Freelancerin und beim Thema Finanzen überfordert? Diese Sprechstunde ist für dich. Ich beantworte die 10 wichtigsten Finanzfragen von Selbstständigen – konkret, ehrlich und mit klarer Handlungsempfehlung.

Was dich in dieser Folge erwartet:

→ Ich habe mich gerade selbstständig gemacht – worum muss ich mich als Erstes kümmern?
→ Wie plane ich mit schwankendem Einkommen und wie viel Notgroschen brauche ich als Selbstständige?
→ Wie strukturiere ich meine Konten sinnvoll (Business, Privat, Rücklagen, Depot)?
→ GKV oder PKV: Was passt für mich als Selbstständige wirklich?
→ Brauche ich als Selbstständige eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und ist sie wirklich so teuer?
→ Altersvorsorge als Selbstständige: Wo fange ich an, wenn niemand mehr für mich einzahlt?
→ Basisrente (Rürup) für Selbstständige: Lohnt sich das oder bin ich mit ETFs besser dran?
→ Wie spare ich konsequent trotz stark schwankender Einnahmen?
→ Kinderwunsch und Elterngeld für Selbstständige: Was muss ich vorher wissen?
→ Was mache ich, wenn Aufträge ausbleiben? Wie sichere ich mich ab?

Plus: Ein aktueller Einschub zur geplanten Rentenreform 2026 und was das für Selbstständige bedeutet – Stichwort Rentenversicherungspflicht mit Opt-out für Bestandsselbstständige.

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ Du dich gerade selbstständig gemacht hast und Orientierung brauchst
✔ Du schon länger selbstständig bist und checken willst, ob du alles auf dem Schirm hast
✔ Du zwischen GKV und PKV schwankst
✔ Du wissen willst, ob Basisrente oder ETFs für dich Sinn machen
✔ Du deine private Altersvorsorge endlich strukturiert angehen willst

Mein Fazit aus 10 Fragen: Wenn du dir aus dieser Folge nur ZWEI Dinge mitnimmst, dann diese beiden – die private Altersvorsorge für Selbstständige und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Beide sind für dich als Selbstständige nicht optional, sondern existenziell.

Vier Jahre. So lange hat Katharina, 37, Communications Manager, das Thema Altersvorsorge vor sich hergeschoben. Bücher gekauft, aber nie gelesen. Bauchschmerzen bekommen, wenn Freunde erzählten, dass sie „jetzt auch was machen". Und immer wieder gedacht: Ich sollte mich kümmern. Aber die Energie fehlte.

Bis sie im Januar auf der Couch lag, durch Instagram scrollte und die Werbung für den ETF-Durchstarter Kurs sah.

In dieser Folge erzählt Katharina ehrlich, wie sie in wenigen Wochen vom Aufschieben zum ersten ETF-Portfolio gekommen ist. Was sie vier Jahre lang blockiert hat, welche Ängste sie überwinden musste (Spoiler: Perfektionismus!), und warum sie heute mit einem klaren Risikoprofil und einem eigenen Portfolio dasteht – statt weiter am Küchentisch zu warten.

Was dich in dieser Folge erwartet:
→ Warum viele Frauen jahrelang aufschieben – und was diesen Zyklus durchbricht
→ Wie sich der ETF-Durchstarter Kurs konkret anfühlt
→ Was Katharinas größte Angst war – und wie sie sie überwunden hat
→ Warum das Wissen über Risikoprofile alles verändert
→ Die Anekdote mit den Männern in der Küche (du wirst schmunzeln)
→ Katharinas ehrliche Antwort auf die Frage: Ist der Kurs sein Geld wert?

Diese Folge ist für dich, wenn:
✔ Du dich in Katharinas Aufschieberitis wiederfindest
✔ Du perfektionistisch bist und Angst hast, „was falsch zu machen"
✔ Du wissen willst, was ein ETF-Kurs für Frauen konkret leistet
✔ Du zwischen „selbst einlesen" und „Kurs machen" schwankst
✔ Du deinen Vermögensaufbau endlich starten willst – aber nicht ins Blaue

BU für Kinder: Ab wann sie wirklich Sinn macht – und worauf du achten musst

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder? Klingt erstmal komisch, ist aber eine der cleversten Absicherungen überhaupt. In dieser Folge erkläre ich, warum es dabei nicht um den Beruf geht, sondern um die Gesundheit deines Kindes.

Was dich erwartet:
→ Warum es bei einer Kinder-BU nicht um den Beruf, sondern um den guten Gesundheitszustand geht
→ Ab wann eine Absicherung möglich ist (Grundfähigkeit oft schon ab 6 Monaten, echte BU ab 6-10 Jahren)
→ Was es kostet (oft ab 15-40 € pro Monat)
→ Die 5 wichtigsten Vertragsklauseln – ohne die der ganze Schutz wertlos werden kann
→ Warum gerade jetzt: Steigende psychische Diagnosen bei Kindern und Jugendlichen
→ In welcher Reihenfolge eine Familie absichern sollte (Spoiler: Eltern zuerst)

Mein Fazit: Eine Kinder-BU ist eines der unterschätztesten Geschenke überhaupt. Nicht weil das Kind morgen berufsunfähig wird, sondern weil du ihm den lebenslangen Zugang zu einem existenziellen Schutz sicherst – zu Konditionen, die es als Erwachsener so nie wieder bekommt.

GKV-Reform 2026: Was sie dich kostet und wann PKV jetzt besser ist

Die Bundesregierung hat eine große Reform der gesetzlichen Krankenversicherung auf den Weg gebracht. Und ich bekomme aktuell viele Fragen dazu: Was bedeutet das für mich? Wird alles teurer? Sollte ich jetzt über einen Wechsel in die PKV nachdenken?

In dieser Folge bekommst du:
→ Warum die GKV-Reform überhaupt kommt (15 Mrd. € Defizit 2027, bis zu 40 Mrd. € bis 2030)
→ Die 6 wichtigsten Änderungen im Detail (Zuzahlungen, Zahnersatz, Familienversicherung, BBG)
→ Welche Leistungen wegfallen (Homöopathie, Hautkrebsscreening – wichtig für Frauen!)
→ Was die kostenpflichtige Mitversicherung des Ehepartners ab 2028 konkret kostet
→ Wann sich der Wechsel in die PKV jetzt wirklich lohnt – und für wen nicht
→ Warum garantierte Leistungen in der PKV gerade jetzt ein echtes Argument sind
→ Meine ehrliche Einschätzung – ohne Panikmache

Wichtig: Diese Entscheidung trifft man nicht aus dem Bauch heraus und nicht unter dem Eindruck von Schlagzeilen. Sondern auf Basis deiner Lebenssituation, Gesundheit, Familienplanung und einer ehrlichen Hochrechnung über Jahrzehnte.

Sprechstunde: Finanzen für Beamtinnen: die wichtigsten Fragen

„Als Beamtin bin ich abgesichert." Diesen Satz höre ich oft. Und er stimmt, aber nur zur Hälfte. Beamtenstatus ist die beste Absicherung, die es in Deutschland gibt. Aber: Auch Beamtinnen haben Versorgungslücken – nur an anderen Stellen als Angestellte.

In dieser Sprechstunden-Folge mit Mija beantworte ich die 13 wichtigsten Fragen, die mir Beamtinnen jede Woche stellen: konkret, mit Zahlen, ohne Beamten-Romantik.

Was dich erwartet:
→ Brauche ich als Beamtin eine BU? (Spoiler: Nein, aber zwingend eine DU)
→ Was bedeutet Dienstunfähigkeit konkret?
→ Beamtin auf Probe: Der existenzbedrohende Sonderfall, den niemand kennt
→ Wie verändert sich die Pension durch Elternzeit und Teilzeit (mit konkretem Lehrerinnen-Beispiel)?
→ Versorgungsausgleich bei Scheidung: Warum Frauen besonders viel verlieren
→ Beihilfe und PKV: Fluch oder Segen für Beamtinnen?
→ ETF-Sparplan trotz Pension: Trugschluss oder Pflicht?
→ Drei konkrete Schritte für eine 28-jährige Lehrerin im ersten Berufsjahr

Mein Fazit: Beamtinnen-Status ist Privileg. Aber kein Freifahrtschein. Die Sicherheit ist real, aber sie ist zielgerichtet. Du musst wissen, WO sie endet.